(Low CIBIL Score) : अगर आपका CIBIL स्कोर कम है और आपको पर्सनल लोन की जरूरत है, तो घबराने की कोई जरूरत नहीं है। कई लोग यह मानते हैं कि लो क्रेडिट स्कोर होने पर लोन मिलना नामुमकिन है, लेकिन यह सच नहीं है। बैंक और एनबीएफसी (NBFC) कंपनियाँ कुछ शर्तों के साथ कम सिबिल स्कोर वाले ग्राहकों को भी लोन देती हैं। इस लेख में हम आपको बताएंगे कि अगर आपका CIBIL स्कोर कम है तो भी आप कैसे पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं और किन तरीकों से आप अपनी लोन स्वीकृति की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं।
Low CIBIL Score : CIBIL स्कोर क्या होता है और यह लोन के लिए क्यों जरूरी है?
CIBIL स्कोर एक 3-अंकों की रेटिंग होती है, जो 300 से 900 के बीच होती है। यह स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर तैयार किया जाता है और लोन देने वाली कंपनियों के लिए यह तय करने में मदद करता है कि आप लोन चुकाने के कितने काबिल हैं।
CIBIL स्कोर का वर्गीकरण:
| CIBIL स्कोर | लोन मिलने की संभावना |
|---|---|
| 750 – 900 | बहुत अधिक (आसान स्वीकृति) |
| 650 – 749 | अच्छी (मौजूदा शर्तों पर लोन संभव) |
| 550 – 649 | मध्यम (ब्याज दर अधिक हो सकती है) |
| 300 – 549 | कम (लोन मिलना मुश्किल, गारंटर या सिक्योरिटी की जरूरत) |
कम CIBIL स्कोर का मतलब है कि आपकी पुरानी क्रेडिट हिस्ट्री कमजोर रही है, लेकिन इसका यह मतलब नहीं कि आपको लोन नहीं मिलेगा। बस इसके लिए सही तरीका अपनाना जरूरी है।
कम CIBIL स्कोर पर पर्सनल लोन कैसे लें?
अगर आपका सिबिल स्कोर कम है, तो नीचे दिए गए कुछ तरीकों को अपनाकर आप आसानी से पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।
1. अधिक ब्याज दर पर लोन के लिए आवेदन करें
कम CIBIL स्कोर वाले लोगों के लिए बैंक और NBFC कंपनियाँ लोन देने से पहले अधिक ब्याज दर ले सकती हैं। अगर आपको तुरंत लोन चाहिए, तो आपको इस विकल्प पर विचार करना चाहिए।
उदाहरण:
रवि (32 वर्ष) एक निजी कंपनी में काम करता है, लेकिन उसका CIBIL स्कोर 600 था। उसे 2 लाख रुपये के लोन की जरूरत थी, लेकिन बैंक ने उसे 16% ब्याज दर पर लोन ऑफर किया। उसने इसे स्वीकार किया क्योंकि उसे तुरंत पैसे की जरूरत थी।
2. गारंटर (Guarantor) के साथ लोन लें
अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आप अपने किसी रिश्तेदार या मित्र को गारंटर बनाकर लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। इससे बैंक को सुरक्षा मिलेगी कि अगर आप लोन नहीं चुका पाए, तो गारंटर इसे चुका सकेगा।
फायदे:
- लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
- ब्याज दर कम हो सकती है।
3. सिक्योर्ड लोन के लिए आवेदन करें
अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो बैंक या NBFC आपको सिक्योर्ड लोन देने के लिए तैयार हो सकते हैं। इसमें आपको कोई संपत्ति या गहने गिरवी रखने होंगे।
सिक्योर्ड लोन के उदाहरण:
- गोल्ड लोन
- एफडी के खिलाफ लोन
- प्रॉपर्टी मॉर्गेज लोन
अगर आप अपनी कोई संपत्ति गिरवी रख सकते हैं, तो आपका लोन तुरंत अप्रूव हो सकता है।
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4. छोटी रकम से शुरुआत करें
अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो बड़ी राशि के लोन के बजाय छोटी रकम से शुरुआत करें। इससे बैंक को यह भरोसा होगा कि आप लोन चुका सकते हैं, जिससे भविष्य में आपको बड़ी रकम आसानी से मिल सकेगी।
उदाहरण:
सोनू को 5 लाख का लोन चाहिए था, लेकिन उसका सिबिल स्कोर 580 था। उसने पहले 50,000 का लोन लिया और समय पर चुकाया। इससे उसका स्कोर सुधर गया और बाद में उसे 5 लाख रुपये का लोन भी मिल गया।
5. डिजिटल लोन प्लेटफॉर्म का उपयोग करें
आजकल कई ऑनलाइन प्लेटफॉर्म बिना सिबिल स्कोर देखे भी पर्सनल लोन प्रदान कर रहे हैं। कुछ लोकप्रिय डिजिटल लोन प्लेटफॉर्म इस प्रकार हैं:
- KreditBee
- MoneyTap
- Paysense
- Nira Finance
इन प्लेटफॉर्म पर लोन के लिए आवेदन करना आसान होता है और अप्रूवल भी जल्दी मिल जाता है।
CIBIL स्कोर सुधारने के आसान तरीके
अगर आप भविष्य में बेहतर लोन ऑफर्स चाहते हैं, तो आपको अपने CIBIL स्कोर को सुधारने की दिशा में काम करना चाहिए।
1. समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल चुकाएं
समय पर भुगतान करने से आपका स्कोर जल्दी सुधरता है।
2. ज्यादा क्रेडिट कार्ड लोन लेने से बचें
अत्यधिक कर्ज लेने से स्कोर खराब हो सकता है।
3. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें
कई बार रिपोर्ट में गलतियां हो सकती हैं, जिन्हें सुधारकर स्कोर बढ़ाया जा सकता है।
4. पुराना क्रेडिट कार्ड बंद न करें
पुराने क्रेडिट कार्ड से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बनी रहती है, जिससे स्कोर पर सकारात्मक असर पड़ता है।
अगर आपका CIBIL स्कोर कम है, तो भी घबराने की जरूरत नहीं है। सही रणनीति अपनाकर आप आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं। बस यह सुनिश्चित करें कि आप समय पर अपनी किश्तों का भुगतान करें ताकि भविष्य में आपको और बेहतर ऑफर्स मिल सकें। अगर आपको तुरंत पैसे की जरूरत है, तो ऊपर बताए गए तरीकों को अपनाकर बिना किसी दिक्कत के लोन प्राप्त कर सकते हैं।