इस उम्र के लोगों को आसानी से मिलता है Home Loan, लोन देने से पहले जानिए बैंक के क्या-क्या चेक करता है?

Home Loan (होम लोन) : अगर आप घर खरीदने की योजना बना रहे हैं और होम लोन लेना चाहते हैं, तो यह जानना ज़रूरी है कि बैंक लोन देने से पहले किन चीज़ों की जांच करता है। कई लोग सोचते हैं कि केवल अच्छी सैलरी होना ही काफी है, लेकिन असल में बैंक कई पहलुओं को ध्यान में रखकर लोन अप्रूव करता है। इस लेख में हम जानेंगे कि किन उम्र के लोगों को आसानी से होम लोन मिल जाता है और बैंक किन बातों की जांच करता है।

Home Loan के लिए सही उम्र क्या होनी चाहिए?

होम लोन के लिए आवेदन करने की सही उम्र बैंक और फाइनेंशियल संस्थानों के अनुसार भिन्न हो सकती है, लेकिन आमतौर पर 21 से 60 वर्ष की उम्र के बीच के लोगों को लोन देने में प्राथमिकता दी जाती है। कुछ मामलों में, सेल्फ-एम्प्लॉयड व्यक्तियों को 65 वर्ष तक भी लोन मिल सकता है।

उम्र के हिसाब से लोन मिलने की संभावना

उम्र	लोन मिलने की संभावना	लोन अवधि
21-25 वर्ष	कम (आय स्थिर नहीं होती)	20-30 वर्ष
26-35 वर्ष	बहुत अच्छी (आय स्थिर रहती है)	20-25 वर्ष
36-45 वर्ष	अच्छी	15-20 वर्ष
46-55 वर्ष	सामान्य	10-15 वर्ष
56-60 वर्ष	कम	5-10 वर्ष
60 वर्ष से अधिक	बहुत कम (रिटायरमेंट नज़दीक होता है)	5 वर्ष से कम

कम उम्र में लोन लेने के फायदे

• अधिकतम लोन अवधि मिलती है।
• कम EMI में लोन चुकाया जा सकता है।
• क्रेडिट स्कोर अच्छा बना रहता है।
• भविष्य में अन्य लोन लेने में आसानी होती है।

अधिक उम्र में लोन लेने की समस्याएं

• लोन की अवधि कम हो जाती है।
• मासिक EMI ज़्यादा होती है।
• बैंक गारंटर या को-एप्लीकेंट की मांग कर सकता है।
• लोन अप्रूवल में कठिनाई हो सकती है।

बैंक होम लोन देने से पहले क्या-क्या चेक करता है?

होम लोन अप्रूव करने से पहले बैंक कई कारकों की जांच करता है। इनमें से कुछ प्रमुख फैक्टर नीचे दिए गए हैं:

1. क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट हिस्ट्री

• बैंक सबसे पहले आपका क्रेडिट स्कोर (CIBIL Score) चेक करता है।
• आमतौर पर 750 या उससे अधिक स्कोर वालों को आसानी से लोन मिल जाता है।
• अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो बैंक लोन देने में झिझक सकता है या ब्याज दर ज़्यादा लगा सकता है।

2. आय और रोजगार की स्थिति

• नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए मासिक आय और कंपनी की स्थिरता देखी जाती है।
• स्व-नियोजित (Self-Employed) व्यक्तियों के लिए उनकी व्यापार की स्थिति और पिछले तीन वर्षों का आईटीआर (ITR) देखा जाता है।
• सरकारी कर्मचारी या बड़ी कंपनियों में काम करने वालों को लोन मिलने की संभावना अधिक होती है।

3. मौजूदा लोन और लायबिलिटीज

• अगर आपके ऊपर पहले से कोई लोन है, तो बैंक यह जांचेगा कि आपकी EMI पेमेंट सही समय पर हो रही है या नहीं।
• मौजूदा लोन और आपकी कुल आय का अनुपात देखा जाता है, जिसे Debt-to-Income Ratio कहा जाता है।
• बैंक आमतौर पर इस रेश्यो को 40% से कम रखना पसंद करता है।

4. लोन के लिए अप्लाई करने वाले की उम्र

• युवा आवेदकों को लंबी अवधि के लिए लोन मिलता है, जिससे EMI कम हो जाती है।
• 45-50 साल की उम्र के बाद लोन अप्रूवल कठिन हो सकता है क्योंकि बैंक यह देखता है कि आपकी रिटायरमेंट से पहले लोन चुकाने की क्षमता है या नहीं।

5. प्रॉपर्टी की वैल्यू और लोकेशन

• बैंक केवल उन प्रॉपर्टीज़ के लिए लोन देता है, जो रजिस्टर्ड होती हैं और लीगल डॉक्यूमेंट पूरे होते हैं।
• संपत्ति की वैल्यू मार्केट के अनुसार होनी चाहिए।
• अगर प्रॉपर्टी विवादित क्षेत्र में है, तो लोन अप्रूव नहीं होता।

6. डाउन पेमेंट और लोन अमाउंट

• बैंक आमतौर पर प्रॉपर्टी की कुल कीमत का 75-90% तक लोन देता है।
• शेष राशि को डाउन पेमेंट के रूप में जमा करना होता है।
• अगर आप ज्यादा डाउन पेमेंट करते हैं, तो लोन अप्रूवल की संभावना बढ़ जाती है।

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कैसे बढ़ाएं होम लोन मिलने की संभावना?

1. क्रेडिट स्कोर सुधारें

• समय पर क्रेडिट कार्ड और EMI का भुगतान करें।
• अनावश्यक लोन लेने से बचें।
• क्रेडिट कार्ड की लिमिट से ज़्यादा खर्च न करें।

2. अपनी आय को स्थिर बनाएं

• अगर आप नौकरीपेशा हैं, तो कम से कम 2-3 साल तक एक ही कंपनी में काम करें।
• सेल्फ-एम्प्लॉयड व्यक्ति अपने बिजनेस का सही रिकॉर्ड रखें और ITR फाइल करें।

3. को-एप्लीकेंट जोड़ें

• अगर आपकी आय कम है, तो अपने जीवनसाथी या परिवार के किसी अन्य सदस्य को को-एप्लीकेंट बनाएं।
• इससे लोन अप्रूवल की संभावना बढ़ जाती है और लोन की राशि भी ज़्यादा मिल सकती है।

4. सही बैंक और योजना चुनें

• अलग-अलग बैंकों की ब्याज दर और शर्तों की तुलना करें।
• सरकारी योजनाओं की जानकारी लें, जैसे कि PMAY (प्रधानमंत्री आवास योजना) के तहत सब्सिडी मिल सकती है।

होम लोन लेना आसान तो है, लेकिन इसके लिए सही प्लानिंग और तैयारी की ज़रूरत होती है। अगर आपकी उम्र 26-35 साल के बीच है, तो आपको आसानी से लोन मिल सकता है। लेकिन इसके अलावा, क्रेडिट स्कोर, आय, प्रॉपर्टी की वैल्यू और मौजूदा लोन जैसी चीज़ें भी लोन अप्रूवल में अहम भूमिका निभाती हैं।

अगर आप होम लोन लेना चाहते हैं, तो पहले अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करें, सही बैंक चुनें और जरूरी दस्तावेज़ तैयार रखें। सही प्लानिंग के साथ आप अपने सपनों का घर आसानी से खरीद सकते हैं।